¿Cuándo llamar a un abogado de bancarrota?
Señales de que necesitas llamar a un abogado de bancarrota
A veces, las señales son evidentes. Otras veces, no es tan fácil saber cuándo la ayuda profesional es necesaria. Estas son algunas situaciones en las que deberías considerar contactar a un abogado:
Cuando las deudas superan tus ingresos
Si tus deudas siguen creciendo mes tras mes y no ves una forma realista de pagarlas, es una clara señal de que necesitas ayuda.
Un abogado de bancarrota puede evaluar tu situación y ayudarte a decidir si declararte en bancarrota es la mejor opción o si existen alternativas como una renegociación de deudas.
Cuando te enfrentas a embargos, demandas o amenazas de desalojo
Si tus acreedores han comenzado acciones legales en tu contra, como:
- Embargos de salario
- Congelamiento de cuentas bancarias
- Demandas por deudas impagas
- Amenazas de desalojo debido a atrasos en el alquiler o hipoteca
Es urgente contactar a un abogado de bancarrota. Presentar una solicitud de bancarrota puede detener de inmediato estos procedimientos mediante lo que se llama un "auto de suspensión automática" (“automatic stay”).
Cuando no puedes pagar tus facturas básicas
¿Te ves obligado a elegir entre pagar el alquiler, la comida, o las facturas médicas y de servicios básicos? Si llegas al punto de sacrificar necesidades esenciales para tratar de cubrir tus deudas, debes buscar ayuda profesional.
Un abogado puede analizar si calificas para un Capítulo 7 (liquidación de deudas) o un Capítulo 13 (reorganización de deudas) y explicarte qué proceso se adapta mejor a tu situación.
Cuando utilizas tarjetas de crédito para sobrevivir
Depender de tarjetas de crédito para gastos diarios —como alimentos, gasolina o servicios públicos— es una señal de que tus finanzas están en crisis.
El uso constante de crédito para necesidades básicas puede llevar rápidamente a un ciclo de deuda difícil de romper. Un abogado de bancarrota puede ayudarte a frenar ese ciclo antes de que empeore.
Cuando te ves atrapado en un ciclo de préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago (payday loans) pueden parecer una solución rápida, pero a menudo tienen tasas de interés extremadamente altas. Muchas personas terminan pidiendo nuevos préstamos solo para pagar los anteriores, lo que agrava aún más la situación.
Si estás atrapado en este ciclo, es hora de buscar asesoría legal para explorar opciones de alivio financiero.
Cuando quieres proteger tus bienes
Un abogado puede ayudarte a proteger ciertos activos importantes, como tu casa, automóvil o cuentas de jubilación, durante el proceso de bancarrota. Con el conocimiento correcto de las exenciones disponibles en tu estado, podrías conservar más de tus bienes de lo que imaginas.
¿Qué puede hacer un abogado de bancarrota por ti?
Llamar a un abogado especializado en bancarrota no solo sirve para iniciar un proceso legal, también ofrece muchos otros beneficios:
- Evaluar tu situación: un abogado analizará tus deudas, ingresos, activos y objetivos para determinar la mejor estrategia.
- Explicarte tus opciones: te explicarán las diferencias entre un Capítulo 7, Capítulo 13 y otras alternativas posibles.
- Preparar y presentar documentos: la bancarrota implica un papeleo extenso y cualquier error puede retrasar o poner en riesgo tu caso.
- Representarte ante el tribunal: el abogado se encargará de todas las audiencias, comunicaciones con acreedores y negociaciones necesarias.
- Protegerte de los acreedores: desde el momento en que presentas la solicitud de bancarrota, los acreedores deben dejar de contactarte.
Mitos comunes que no debes creer
Muchas personas retrasan buscar ayuda legal debido a ideas equivocadas. Algunos mitos comunes son:
- “Solo personas irresponsables se declaran en bancarrota.”
- Falso. La mayoría de las personas que recurren a la bancarrota han enfrentado eventos inesperados como pérdida de empleo, enfermedades graves o divorcios.
- “Perderé todo lo que tengo.”
- No siempre. La ley de bancarrota protege ciertos bienes esenciales mediante exenciones.
- “Mi crédito quedará arruinado para siempre.”
- Aunque la bancarrota afecta tu crédito a corto plazo, muchas personas comienzan a reconstruirlo tan pronto como finaliza el proceso.
¿Cuándo es mejor llamar?
La respuesta corta: cuanto antes, mejor.
No necesitas esperar hasta que estés completamente ahogado en deudas para consultar a un abogado. De hecho, actuar a tiempo puede darte más opciones y evitar consecuencias más graves.
Un abogado de bancarrota puede ayudarte a:
- Reducir el estrés financiero
- Ahorrar dinero en el largo plazo
- Crear un plan de recuperación más efectivo